6月14日是全國(guó)第13個(gè)“信用記錄關(guān)愛(ài)日”，紅星新聞從人民銀行成都分行獲悉，截至2019年12月末，四川省已收錄6791.56萬(wàn)自然人，217.56萬(wàn)家企業(yè)和其他組織機(jī)構(gòu)信息資料，分別較2018年末增加2.9%、15.5%。據(jù)了解，對(duì)于不少人關(guān)心的水電氣等生活繳費(fèi)信息，以及個(gè)人納稅信息，人行成都分行證實(shí)暫未錄入征信系統(tǒng)。
1-5月
個(gè)人征信查詢單日最高2.3萬(wàn)筆
今年1月19日起，二代征信系統(tǒng)逐步實(shí)現(xiàn)面向金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界提供信用報(bào)告查詢服務(wù)、征信增值服務(wù)。目前，二代征信系統(tǒng)已具備了全流程對(duì)外服務(wù)能力，順利實(shí)現(xiàn)整體切換上線運(yùn)行。
人民銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2020年1-5月，四川轄內(nèi)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人報(bào)告132.2萬(wàn)次，企業(yè)報(bào)告3.7萬(wàn)次。據(jù)介紹，個(gè)人征信查詢筆數(shù)的單日最高量為2.3萬(wàn)筆，企業(yè)征信查詢單日最高為751筆。
上述負(fù)責(zé)人指出，從最近三年數(shù)據(jù)看，個(gè)人征信查詢量連續(xù)三年增長(zhǎng)30%以上，主要是因?yàn)檎餍艌?bào)告運(yùn)用場(chǎng)景不斷增加，被廣泛運(yùn)用于信貸、商業(yè)交易、出國(guó)簽證辦理、任職調(diào)查等領(lǐng)域。企業(yè)征信查詢量近年來(lái)較為平穩(wěn)。
新版報(bào)告還款記錄延長(zhǎng)至5年
采訪中，人民銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴紅星新聞?dòng)浾撸衲?月啟動(dòng)的新版?zhèn)€人信用報(bào)告，主要在以下幾方面有變化：
一是增加“共同借款”信息。如房貸記錄會(huì)在夫妻雙方(或其他共同借款人)的信用報(bào)告中同時(shí)展示;
二是增加個(gè)人對(duì)企業(yè)的“擔(dān)保”信息或其他連帶責(zé)任信息，更全面展示個(gè)人或有負(fù)債狀況;
三是增加循環(huán)貸款展示方式，用以展示循環(huán)授權(quán)貸款，類似于信用卡的展示方式;
四是逐月展示最近五年的還款狀態(tài)和逾期金額;
五是個(gè)人基本信息中增加了就業(yè)狀況、國(guó)籍、電子郵箱、單位性質(zhì)等，手機(jī)號(hào)碼、居住信息、單位信息調(diào)整為最多顯示5條。
紅星新聞?dòng)浾攉@悉，新版?zhèn)€人信用報(bào)告啟用后，“以卡養(yǎng)卡”、“上午離婚下午買房”、“通過(guò)銷戶洗白‘黑歷史’”等行為都將得到抑制。
據(jù)信用中國(guó)介紹，新版報(bào)告增加了“還款金額”，并展示“最近半年月均應(yīng)還款額”，以前那種“拆東墻補(bǔ)西墻”的以卡養(yǎng)卡行為將得到抑制。
同時(shí)，舊版報(bào)告還款記錄為2年，逾期記錄為5年，且已銷戶的都不會(huì)顯示還款記錄。有人在發(fā)生嚴(yán)重違約后，通過(guò)銷戶來(lái)“洗白”征信報(bào)告。而新版報(bào)告對(duì)還款和逾期記錄都統(tǒng)一到5年，即便銷戶，也有還款記錄。
四川生活繳費(fèi)及個(gè)人納稅信息暫未錄入
據(jù)了解，除基本信息和金融信息外，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中目前還收錄了部分非銀信息。包括公積金繳存信息、法院失信被執(zhí)行人信息以及部分行政獎(jiǎng)懲信息、公用事業(yè)單位的企業(yè)用電、用水等信息。
人民銀行成都分行上述負(fù)責(zé)人介紹，非銀信息涉及與不同部門的合作，既有征信中心總對(duì)總采集的信息，如法院的失信被執(zhí)行人信息;也有各地分別采集的信息，如公積金繳存信息。該負(fù)責(zé)人稱，四川的水電氣等生活費(fèi)用繳納信息、個(gè)人納稅信息等暫未錄入系統(tǒng)。
個(gè)人每年可定期查詢自身報(bào)告1-2次
日前，網(wǎng)絡(luò)上有一種說(shuō)法叫“硬查詢”，簡(jiǎn)單理解就是貸款機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人征信的查詢次數(shù)。有人建議一個(gè)月的“硬查詢”不要超過(guò)5次，3個(gè)月不要超過(guò)10次。否則，很可能會(huì)影響到自己在金融機(jī)構(gòu)的貸款資格審核。
對(duì)此，人民銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，部分金融機(jī)構(gòu)確實(shí)會(huì)對(duì)客戶的征信查詢次數(shù)和原因進(jìn)行分析，不同金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的認(rèn)定和判斷都不一樣，查詢次數(shù)和原因只是信貸審查和風(fēng)控管理的一項(xiàng)因素，金融機(jī)構(gòu)一般還會(huì)結(jié)合其他信息來(lái)判斷客戶資信狀況。建議個(gè)人不要短時(shí)間過(guò)于頻繁的在眾多機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，避免以貸款審批名義的查詢記錄過(guò)多展示。
前不久，連續(xù)爆出有市民去銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己“被貸款”了。該負(fù)責(zé)人指出，所謂“被貸款”是個(gè)人認(rèn)為征信報(bào)告展示的相關(guān)貸款不是本人辦理的一種通俗說(shuō)法。
從人民銀行成都分行接觸的案例看，“被貸款”大致分為以下兩種情況，且主要是第二種情況居多：一是個(gè)人的身份信息確實(shí)被他人盜用，在自己不知情的情況下與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了貸款關(guān)系;二是部分金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行合作，由互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)幫助其引流，個(gè)人與平臺(tái)發(fā)生了信貸關(guān)系，但實(shí)際放款機(jī)構(gòu)為某金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人不了解平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)的合作模式，誤認(rèn)為自己“被貸款”，建議大家在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，仔細(xì)閱讀協(xié)議條款，在了解所辦理業(yè)務(wù)性質(zhì)、相關(guān)貸款機(jī)構(gòu)名稱以及是否報(bào)入征信系統(tǒng)等信息后，再?zèng)Q定是否辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
該負(fù)責(zé)人提醒市民，個(gè)人應(yīng)妥善保管自己的身份證件，避免被不法分子利用給自身帶來(lái)不必要的麻煩。據(jù)稱，個(gè)人每年可定期查詢自身信用報(bào)告1-2次,了解自身信用記錄和相關(guān)信息是否有錯(cuò)漏。如果認(rèn)為征信報(bào)告內(nèi)容不實(shí)或者自身權(quán)益受到侵害的，可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)提出征信異議、也可直接向人民銀行投訴或向法院起訴。從各類維權(quán)渠道成本和便利性考慮，建議信息主體優(yōu)先選擇通過(guò)異議的方式進(jìn)行維權(quán)。如果涉及到比較復(fù)雜的民事、刑事案件，建議首先通過(guò)法律途徑如報(bào)案、訴訟等維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益，然后再根據(jù)法院判決等進(jìn)行征信維權(quán)。
以下渠道可查詢個(gè)人信用報(bào)告
據(jù)了解，除人民銀行征信中心官網(wǎng)、人行各分支機(jī)構(gòu)服務(wù)點(diǎn)、部分商業(yè)銀行代理點(diǎn)，招行、建行等還開(kāi)通了手機(jī)APP、網(wǎng)銀等渠道查詢個(gè)人信用報(bào)告。
人民銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，央行征信中心正與多家全國(guó)性商業(yè)銀行開(kāi)展合作，開(kāi)通商業(yè)銀行網(wǎng)銀、手機(jī)APP渠道查詢個(gè)人信用報(bào)告服務(wù)，具體開(kāi)通情況和查詢流程大家可通過(guò)“天府信用”微信公眾號(hào)了解。
據(jù)介紹，互聯(lián)網(wǎng)查詢的個(gè)人信用報(bào)告相對(duì)于線下版本更為簡(jiǎn)略，但足以了解自身信用記錄情況;一般情況下，建議大家優(yōu)先選擇人民銀行征信中心官網(wǎng)和商業(yè)銀行網(wǎng)銀渠道查詢本人信用報(bào)告，如對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容有疑問(wèn)或需要更為詳細(xì)的信息時(shí)再通過(guò)線下進(jìn)行查詢。(紅星新聞楊斌)
