今日,從成都市地方金融監(jiān)督管理局獲悉,為積極發(fā)揮小微企業(yè)在擴大就業(yè)、保障民生、活躍市場、穩(wěn)定社會中的支撐作用,該局聯(lián)合成都市財政局、中國人民銀行成都分行營業(yè)管理部,印發(fā)了《關(guān)于系統(tǒng)解決中小微企業(yè)融資問題實施方案》(以下簡稱《方案》)。《方案》明確,為緩解中小微企業(yè)融資難題,成都將從提規(guī)模、降成本、縮時限、搭平臺四個方面著力,有效對沖疫情影響,充分激活市場源頭活水,穩(wěn)住經(jīng)濟發(fā)展底盤,提升金融服務(wù)能力。
提規(guī)模
提升社會融資規(guī)模增量
今年力爭突破5500億元
在融資規(guī)模方面,成都提出將采取加快支農(nóng)支小再貸款再貼現(xiàn)資金投放、靈活運用政策性銀行轉(zhuǎn)貸款資金、鼓勵銀行機構(gòu)加大流動性貸款資金投放等三大舉措。
具體來看,成都將推動地方法人金融機構(gòu)加快對接企業(yè)、加快授信審批,快速精準(zhǔn)落實再貸款再貼現(xiàn)政策;深化地方法人金融機構(gòu)與行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)合作,針對受疫情影響較大的外貿(mào)、制造業(yè)、旅游娛樂、住宿餐飲、交通運輸?shù)刃袠I(yè)小微企業(yè)特點,個性化定制專項貸款產(chǎn)品,通過設(shè)立白名單建立批量獲客渠道,拓展貸款客群。
此外,還將推進成都銀行、成都農(nóng)商銀行、新網(wǎng)銀行等地方法人金融機構(gòu)與國開行等政策性金融機構(gòu)合作,運用低成本轉(zhuǎn)貸款資金定向投放中小微企業(yè),建立長期合作、優(yōu)勢互補機制,進一步擴大授信規(guī)模。
《方案》明確,成都將加大對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)支持力度,圍繞核心企業(yè)支持上下游中小企業(yè),形成產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)金融支持,力爭2020年各項貸款增速高于GDP增速3個百分點以上,社會融資規(guī)模增量突破5500億元。普惠小微貸款增速繼續(xù)高于各項貸款增速,5家國有大型銀行普惠小微貸款增速不低于20%。
降成本
創(chuàng)新發(fā)展信貸產(chǎn)品
推動降低企業(yè)貸款利率
為緩解中小微企業(yè)融資貴問題,方案明確將通過降低貸款利率、交易費用,減免逾期利息等舉措來降低企業(yè)的融資成本。
方案提出,在降低企業(yè)貸款利率方面,成都創(chuàng)新發(fā)展“減稅貸”“蓉采貸”等小微企業(yè)信貸產(chǎn)品,鼓勵合作銀行進一步簡化審批流程、放大授信額度,貸款利率原則上不高于貸款市場報價利率(LPR)。對疫情期間新獲得“科創(chuàng)貸”的企業(yè),單戶給予不超過貸款合同約定利率50%、最高30萬元的貸款貼息。對申請成都銀行文創(chuàng)支行“文創(chuàng)通”貸款符合條件的中小微文化旅游企業(yè),成都市財政給予不超過貸款合同約定市場報價利率(LPR)50%的貸款貼息,剩余利息按“文創(chuàng)通”貼息政策給予補貼。另外,對符合條件的中小微企業(yè)重點打造的旅游業(yè)發(fā)展項目專項貸款,享受成都市財政給予不超過貸款合同約定市場報價利率(LPR)50%的貸款貼息,剩余利息按《市級旅游業(yè)發(fā)展專項資金管理辦法》貼息政策給予補貼。
在引導(dǎo)金融機構(gòu)主動調(diào)降交易費用方面,鼓勵以成都市中小擔(dān)公司和成都市農(nóng)擔(dān)公司為代表的國有擔(dān)保公司主動降費調(diào)費,年內(nèi)減半收取融資擔(dān)保、再擔(dān)保費,將小微企業(yè)綜合融資擔(dān)保費率降至1%以下。另外,在減免逾期利息方面,鼓勵銀行機構(gòu)免除金融服務(wù)手續(xù)費,對受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的,予以展期或續(xù)貸,減免逾期利息。同時支持國有融資租賃公司通過延長租賃期、變更還款方式等調(diào)整還款計劃,減免小微企業(yè)3至6個月的租金利息,免收租金罰息。此外,成都還將開展中小微企業(yè)“蓉易貸”業(yè)務(wù)、建立中小微企業(yè)應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金池等舉措,有效解決企業(yè)倒貸手續(xù)繁雜、成本過高問題。
縮時限
全面開通“綠色通道”
提升金融服務(wù)便利性
為了及時融資,成都還在“縮時限”方面提出了一些舉措。其中,成都將推動銀行機構(gòu)不斷優(yōu)化信貸審批流程,建立評審快速響應(yīng)機制,按照特事特辦、急事急辦原則,開通綠色審批通道,優(yōu)先受理,限時審批。力爭客戶調(diào)查一次到位、資料補充一次亮底,白名單內(nèi)小微企業(yè)貸款三天之內(nèi)辦結(jié)。
同時,成都鼓勵融資擔(dān)保公司與銀行機構(gòu)加深合作,風(fēng)險共擔(dān)、共同盡調(diào)、同期審批、結(jié)果互認(rèn),解決企業(yè)重復(fù)提供材料、反復(fù)接受盡調(diào)問題,確保擔(dān)保手續(xù)1天內(nèi)辦結(jié)。
搭平臺
推廣交子金融“5+2”平臺
促進資金精準(zhǔn)投放
中小微企業(yè)在融資過程中,最大的一個問題就是與金融機構(gòu)信息不對稱。為此,成都將加快推進《2020交子之星中小微企業(yè)金融紓困專項行動》,推出一個小程序(“交子之星”云平臺)+一個微信公眾號(“交子之星”產(chǎn)融號),收集企業(yè)融資需求,發(fā)布產(chǎn)融對接活動信息,在線解答企業(yè)融資問題,力爭實現(xiàn)企業(yè)和金融機構(gòu)“一站式”對接。
同時將推動金融機構(gòu)加大與交子金融“5+2”平臺合作力度,推動交子金融平臺進園區(qū)、走行業(yè),結(jié)合園區(qū)特點提供管理咨詢、產(chǎn)融對接、專業(yè)培訓(xùn)等服務(wù)。另外,成都還將探索有效整合各類產(chǎn)融對接平臺資源和數(shù)據(jù),建設(shè)以金融科技手段為基礎(chǔ)的綜合金融服務(wù)平臺,平臺統(tǒng)一入口和后臺,充分運用金融科技手段進一步提升平臺服務(wù)有效性、加強企業(yè)可獲得性,有效擴大金融覆蓋面,打通普惠金融最后一公里。力爭2020年全年開展各類線上線下產(chǎn)融活動120場以上,促進資金精準(zhǔn)投放。
成都日報·錦觀新聞 記者 劉泰山