為更好地扶助小微企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)和發(fā)展，日前，人民銀行總行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、信用貸款支持計(jì)劃兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。近日從人民銀行成都分行獲悉，目前四川已經(jīng)完成首批普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃申報(bào)工作，涉及轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)65家、貸款本金23.7億元，預(yù)計(jì)可向人民銀行申請(qǐng)零利率的政策性資金9.48億元，惠及各類市場(chǎng)主體1.1萬戶，資金主要投向涉農(nóng)、制造業(yè)以及帶動(dòng)就業(yè)明顯的勞動(dòng)密集型領(lǐng)域。
這兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，一個(gè)是普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，另一個(gè)是普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，以進(jìn)一步完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對(duì)性和含金量。
7萬億元普惠小微企業(yè)
貸款“應(yīng)延盡延”
當(dāng)前，受疫情影響，企業(yè)特別是中小微企業(yè)生存壓力凸顯。根據(jù)《政府工作報(bào)告》部署，6月1日，中國(guó)人民銀行再創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，即普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，進(jìn)一步完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對(duì)性和含金量。
為緩解中小微企業(yè)貸款的還本付息壓力，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了中小微企業(yè)貸款延期還本付息的政策，最長(zhǎng)可延期至2020年6月30日。《政府工作報(bào)告》提出，中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長(zhǎng)至2021年3月31日，其中對(duì)普惠小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。也就是說，今年年內(nèi)到期的普惠小微企業(yè)貸款均可享受一次延期還本付息。只要普惠小微企業(yè)在申請(qǐng)延期的同時(shí)承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定，銀行即對(duì)普惠小微企業(yè)貸款本息進(jìn)行延期，做到“應(yīng)延盡延”。之前已經(jīng)享受過展期政策的貸款也可以享受這一政策。
為了鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，提供400億元再貸款資金，通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂利率互換協(xié)議的方式，向地方法人銀行提供激勵(lì)，激勵(lì)資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%，切實(shí)緩解小微企業(yè)還本付息壓力。
為緩解小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保痛點(diǎn)，提高小微企業(yè)信用貸款比重，人民銀行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，提供4000億元再貸款資金，通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計(jì)劃合同的方式，向地方法人銀行提供優(yōu)惠資金支持。信用貸款支持計(jì)劃主要面向經(jīng)營(yíng)狀況較好的地方法人銀行。最近一個(gè)季度央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)為1—5級(jí)的地方法人銀行可申請(qǐng)信用貸款支持計(jì)劃。對(duì)于符合條件的地方法人銀行于2020年3月1日至12月31日新發(fā)放的期限不少于6個(gè)月的普惠小微企業(yè)信用貸款，人民銀行通過信用貸款支持計(jì)劃，按地方法人銀行實(shí)際發(fā)放信用貸款本金的40%提供優(yōu)惠資金，期限1年。支持計(jì)劃惠及的普惠小微企業(yè)要承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。
人行成都分行強(qiáng)化政策傳導(dǎo)
推動(dòng)貨幣政策工具精準(zhǔn)落地
記者從人行成都分行了解到，該行強(qiáng)化政策傳導(dǎo)、強(qiáng)化審核把關(guān)、強(qiáng)化監(jiān)測(cè)評(píng)估，督促指導(dǎo)有關(guān)各方充分運(yùn)用“線下+線上”雙模式擴(kuò)大政策知曉面，對(duì)貸款數(shù)據(jù)逐一復(fù)核、嚴(yán)格把關(guān)，提高政策性資金申報(bào)效率，依托金融科技手段，針對(duì)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策落實(shí)情況和信用貸款發(fā)放情況進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)，積極推動(dòng)這些貨幣政策工具快速精準(zhǔn)在川落地。
同時(shí)，人民銀行成都分行繼續(xù)用好再貸款再貼現(xiàn)等常規(guī)貨幣政策工具，引導(dǎo)轄內(nèi)法人金融機(jī)構(gòu)利用央行政策性資金支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。今年以來，落實(shí)3次降準(zhǔn)和1次普惠金融定向降準(zhǔn)政策，四川釋放長(zhǎng)期資金近600億元；利用央行專項(xiàng)再貸款資金對(duì)192戶重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放貸款55.5億元，在財(cái)政貼息后的實(shí)際融資成本不超過1.2%；落實(shí)央行1.5萬億再貸款再貼現(xiàn)政策，聯(lián)合財(cái)政部門運(yùn)用央行再貸款資金創(chuàng)新推出“戰(zhàn)疫貸”產(chǎn)品，目前，2.6萬戶企業(yè)獲得“戰(zhàn)疫貸”資金176.5億元，在各級(jí)財(cái)政對(duì)企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)雙向貼息貼費(fèi)后，企業(yè)實(shí)際融資利率不超過4%。預(yù)計(jì)全年四川省法人金融機(jī)構(gòu)利用各類貨幣政策工具獲得央行政策性資金超過1000億元。
人民銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將繼續(xù)督促指導(dǎo)人行各級(jí)機(jī)構(gòu)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)市場(chǎng)主體延期還本付息支持力度，加快普惠小微企業(yè)信用貸款發(fā)放進(jìn)度，并按要求做好普惠小微延期貸款和信用貸款臺(tái)賬審核、匯總、核查等工作，督促金融機(jī)構(gòu)用好用足用優(yōu)央行政策性資金，確保政策真正惠及各類市場(chǎng)主體。（張惠 寧俐）
