中小微企業(yè)的發(fā)展離不開銀行金融服務(wù)的支持。為助力小微企業(yè)發(fā)展，切實(shí)解決小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困境，郵儲(chǔ)銀行南部縣支行積極踐行社會(huì)責(zé)任，結(jié)合南部縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和上級(jí)行普惠金融重點(diǎn)工作措施，制定了“多輪驅(qū)動(dòng)-雙軌并行”的普惠金融工作指南，持續(xù)緩解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

郵儲(chǔ)銀行南部縣支行是這樣總結(jié)中小微企業(yè)的融資困境的：“部分中小微企業(yè)成立時(shí)間短，固定資產(chǎn)少，企業(yè)收入和凈利潤(rùn)低，有的甚至處于虧損狀態(tài)，加之規(guī)模小、凈資產(chǎn)較少，導(dǎo)致其貸款成本較高。”

四川佳和電子科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱佳和電子）是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體的高新科技企業(yè)，是一家省級(jí)“專精特新”企業(yè)，國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)和國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的通信磁性元器件生產(chǎn)制造商。公司成立于2015年，現(xiàn)有員工數(shù)十名，2022年產(chǎn)值達(dá)5000萬(wàn)元。

隨著規(guī)模的不斷擴(kuò)大，一方面，由于大量原材料款需預(yù)先支付；另一方面，墊資增加，原有流動(dòng)資金已無(wú)法滿足規(guī)模擴(kuò)大的需要，亟需流動(dòng)資金。但佳和電子無(wú)抵押物，無(wú)法獲得銀行貸款，陷入了融資困境。郵儲(chǔ)銀行在了解到佳和電子的情況后，支行行領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)小企業(yè)客戶經(jīng)理上門對(duì)佳和電子進(jìn)行了走訪。經(jīng)過(guò)走訪調(diào)查，佳和電子雖沒(méi)有抵押物，但其符合郵儲(chǔ)銀行科創(chuàng)貸貸款條件。

科創(chuàng)貸是郵儲(chǔ)銀行推出的針對(duì)優(yōu)質(zhì)“專精特新”企業(yè)、科技型企業(yè)發(fā)放的一款純信用貸款產(chǎn)品，專門為地方優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)解決資金難題。郵儲(chǔ)銀行南部縣支行在完成調(diào)查后，立即邀請(qǐng)上級(jí)行對(duì)佳和電子進(jìn)行了平行走訪，走入車間審核客戶資質(zhì)、現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)、現(xiàn)場(chǎng)答疑，以最快速度完成了貸款審核，并成功授信500萬(wàn)元，解決了佳和電子的資金難題。

“科創(chuàng)貸的優(yōu)勢(shì)，就在于周期較長(zhǎng)、利率較低，年利率在3.85%左右。專門服務(wù)專精特新企業(yè)，而且能做到無(wú)抵押信用貸款。”郵儲(chǔ)銀行南部縣支行工作人員介紹到。

佳和電子相關(guān)負(fù)責(zé)人回憶當(dāng)時(shí)的貸款過(guò)程，感慨的說(shuō)道：“當(dāng)時(shí)郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)聯(lián)系到我們，告訴我們可以申請(qǐng)科創(chuàng)貸，不僅貸款額度高，而且服務(wù)好、放款快、工作人員責(zé)任心強(qiáng)。”

談及與郵儲(chǔ)銀行合作的優(yōu)勢(shì)時(shí)，四川天南金屬制品有限公司總經(jīng)理?xiàng)罱芤膊涣哔澝乐~：“首先來(lái)說(shuō)，授信額度高，客戶認(rèn)可，企業(yè)滿意；實(shí)惠地講，利率相比其他銀行更低；再就是放款速度很快，完全解決了我們的資金空窗期問(wèn)題。同時(shí)，他們服務(wù)也好，行長(zhǎng)親自帶隊(duì)審核放款，有專屬業(yè)務(wù)經(jīng)理跟蹤服務(wù)，而且工作人員業(yè)務(wù)能力強(qiáng)，我們?cè)谌谫Y方面有任何疑問(wèn)，都能請(qǐng)教工作人員解決。”

據(jù)了解，四川天南金屬制品有限公司是南充市鋁材生產(chǎn)龍頭企業(yè)，成立于2018年，總投資2.5億元，主要從事鋁型材、鋁制家具、裝飾材料、工業(yè)材料、數(shù)控設(shè)備、門圓、玻璃、鋁制品生產(chǎn)加工與銷售等。短短幾年時(shí)間，隨著企業(yè)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，現(xiàn)金流壓力也隨之而來(lái)。

“企業(yè)原材料成本高、資金消耗和墊款量大。產(chǎn)品的生產(chǎn)制作周期達(dá)15-20天，加之上游結(jié)款周期長(zhǎng)，資金回籠較慢。而且我們還計(jì)劃擴(kuò)產(chǎn)，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)需求量非常大。”楊杰談到企業(yè)面臨的困境時(shí)，這樣說(shuō)道。

了解到四川天南金屬制品有限公司的困難后，郵儲(chǔ)銀行南部縣支行客戶經(jīng)理上門對(duì)接，并為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，申請(qǐng)開通綠色通道，為其辦理了房抵貸抵押貸款一筆，金額1650萬(wàn)元，一次授信，先息后本，每年歸本一次，切實(shí)解決了企業(yè)的“資金難”問(wèn)題。

“和郵儲(chǔ)銀行合作非常愉快，為我們企業(yè)的發(fā)展提供了極大的幫助，而且都不需要我們跑銀行，客戶經(jīng)理上門服務(wù)。”楊杰談起與郵儲(chǔ)銀行合作的感受時(shí)如是說(shuō)，在與郵儲(chǔ)銀行的合作，讓我們真正體驗(yàn)到了他們的快捷、便利與專業(yè)。他表示將繼續(xù)與郵儲(chǔ)銀行合作，也希望郵儲(chǔ)銀行有更好的金融產(chǎn)品支持中小微企業(yè)的長(zhǎng)線發(fā)展。

中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍，在促進(jìn)增長(zhǎng)、保障就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作。對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)而言，中小微企業(yè)是吸納剩余勞動(dòng)力的主要力量，也是促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和調(diào)節(jié)地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的有生力量。郵儲(chǔ)銀行南部縣支行立足地方，圍繞中小微企業(yè)特點(diǎn)，打出了一套金融服務(wù)“組合拳”，制定專屬金融服務(wù)方案與政策，在促進(jìn)當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)發(fā)展上取得較好成效。

在政策支持上，郵儲(chǔ)銀行南部縣支行堅(jiān)持為企業(yè)減費(fèi)讓利，形成了多層次、廣覆蓋的小微金融服務(wù)體系。客戶貸款期間產(chǎn)生的抵押登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等均由銀行承擔(dān)。今年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行南部縣支行已幫助中小微企業(yè)減免抵押登記等費(fèi)用約20萬(wàn)元。同時(shí)，其小微企業(yè)貸款利率已連續(xù)三年呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

在產(chǎn)品創(chuàng)新上，郵儲(chǔ)銀行南部縣支行根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金需求特點(diǎn)，相繼推出快捷貸、科創(chuàng)貸、小微易貸、工程易貸、無(wú)還本續(xù)貸等信貸產(chǎn)品。采取“一次核定、隨用隨貸、額度控制、循環(huán)使用”的產(chǎn)品管理模式，為企業(yè)提供存款、支付、結(jié)算、工資代發(fā)等一體化綜合金融服務(wù)。企業(yè)足不出戶，即可在網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)貸款、還款操作，大大節(jié)省了時(shí)間。

在踐行責(zé)任上，郵儲(chǔ)銀行南部縣支行對(duì)經(jīng)營(yíng)暫時(shí)困難的企業(yè)，嚴(yán)格落實(shí)“不抽貸、不斷貸、不壓貸”政策，通過(guò)減額續(xù)貸、貸款展期、無(wú)還本續(xù)貸等方式，解決客戶暫時(shí)無(wú)力歸還本金的困難，全力支持企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)。今年以來(lái)已辦理續(xù)貸16筆，金額7924萬(wàn)元。

在今后工作中，郵儲(chǔ)銀行南部縣支行將積極踐行金融工作的政治性、人民性，持續(xù)為中小微企業(yè)健康發(fā)展注入金融活水，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)郵儲(chǔ)力量。

（張晉榮 何梓蓉 彭禮旭）